听百年人寿传授“小秘密”：除了价格重疾险购买还应该关注哪些因素？
保险产品的条款特别复杂，身为业内人士，这点百姑娘是不否认的。除了从价格上做比对，消费者要如何从复杂的产品信息中剥茧抽丝找到关键点?今天，以重疾险为例，百姑娘科普一下，除了价格，买保险还应关注哪些因素?
重大疾病保险简称重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
购买重疾险，不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔，而是需要符合购买产品中所定义的重大疾病才能获得理赔，这个所定义的重大疾病也就是我们常说的保障内容。
根据保险行业协会的，重大疾病保险必须包括6种必保疾病：恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大术，冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%—85%，而单单恶性肿瘤这一项，几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%～80%甚至更多。
目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，以百年人寿“New.康赢医疗重疾保障计划”中的重疾险为例，即包含了100种重疾和35种轻症。(点击文末“阅读原文”，进行“保费测试”，读“保障说明”)
从这个角度出发，重疾险可以分为2种，含身故责任的重疾险和不含身故责任的重疾险。带身故责任的重疾险又可以分为2种，即保费返还和赔付保额。
eg：W女士购买百年人寿“New.康赢医疗重疾保障计划”，重疾保额为30万元，若W女士因意外发生身故或合同生效90天后因疾病发生身故，可获赔付30万元;若在合同生效90天内因疾病发生身故，则无息返还所费，保险责任终止。
轻症疾病额外赔付：一般以重疾保额的百分比出现，比如百年人寿“New.康赢医疗重疾保障计划”中，特定疾病(轻症)赔付20%，最高赔付高达5次。即若重疾保额为20万元，轻症赔付每次4万元，赔付后，可豁免余下应费，100种重大疾病保障责任继续有效。
很多消费者会忽视重疾给家庭经济带来的多重影响。除了住院费、手术费、诊疗费等医疗开支，重疾还会给家庭带来很多间接经济损失——比如，长期病假或辞职养病而导致的收入损失;康复调理期间的营养费、护理费;房贷、车贷等固定支出;家庭正常生活运转的固定开销等。这些支出都会因为收入锐减，而给家庭生活造成巨大负担。
据了解，目前来看，重大疾病的医疗开销通常在20万元到40万元。术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费不可小觑。
因此，消费者不仅应根据年收入水平，以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额，还应补充“补偿医疗险”，组合购买实现效果最优。
eg：初入职场的L小姐选择百年人寿“New.康赢医疗重疾保障计划”为自己的第一份保险。重疾保额20万元(20年交)，补偿医疗额度100万元(恶性肿瘤200万元)，每年需费3409.5元。一旦患重疾，则可最多报销100万元医疗费(恶性肿瘤200万元)，另外还可直接获赔20万元。
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